用什么贷款利率最低

在资金需求日益普遍的今天，选择利率较低的贷款产品能有效降低还款压力。以下是几种利率较低且正规的贷款方式，供参考：

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一、公积金贷款：政策福利下的低息选择

公积金贷款是国家为缴存住房公积金的职工提供的福利性贷款，利率通常远低于商业贷款。例如，五年期以上的公积金贷款年利率可低至3.25%。其优势在于：

1. 利率固定：不受市场利率波动影响，长期稳定。
2. 适用范围广：主要用于购房、装修等与住房相关的需求。
3. 门槛较高：需连续缴纳公积金满一定期限（通常6个月至1年），且贷款额度与缴存基数挂钩。

二、抵押贷款：以资产担保换取低利率

抵押贷款因有资产作为担保，银行风险较低，通常能提供更具竞争力的利率。常见抵押物包括房产、车辆等：

1. 房产抵押贷款：年利率可低至3.45%（如农业银行房抵e贷）。
2. 车辆抵押贷款：利率略高于房产抵押，但审批速度快，适合短期周转。



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3. 质押贷款：以存单、国债等金融资产质押，年利率最低约3.45%（农业银行）。

三、国有银行信用贷款：低息且便捷

国有银行凭借资金成本优势，推出的信用贷款产品利率较低，适合无抵押物的用户：

1. 农行网捷贷：年利率低至3.45%，面向公积金缴存客户或优质单位员工。
2. 工行融e借：年利率**3.7%**起，支持线上申请，审批快速。
3. 建行快贷：年利率**4.35%**起，额度高且还款灵活。

四、政策性贷款：国家支持的免息或贴息产品

部分贷款因政策扶持可享受超低利率甚至免息：

1. 创业贷款：针对大学生、失业人员等群体，利率与基准利率持平，部分地区提供免息。



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2. 国家助学贷款：在校期间免息，毕业后利率按LPR执行，远低于普通消费贷。
3. 乡村振兴贷款：部分地方银行对农村创业或农业项目提供专项低息贷款。

五、选择低利率贷款的建议

1. 优先对比国有大行：如农行、工行等，利率通常低于股份制银行。
2. 优化个人资质：提升信用评分、降低负债率，有助于获得更低利率。
3. 关注附加费用：部分产品虽名义利率低，但需支付手续费、担保费等，需综合计算成本。
4. 利用线上平台比价：如京东金融、度小满等聚合平台可一站式对比多家机构产品。

通过以上分析可见，公积金贷款和政策性贷款的综合成本最低，而抵押贷款和国有银行信用贷款则是平衡利率与灵活性的优质选择。具体可结合自身资质、资金用途及还款能力，通过银行官网或正规金融平台进一步咨询。